«Несите ваши денежки». Как сегодня распознать финансовую пирамиду

Вопросы финансов затрагивают все сферы жизни современного человека, а финансовая грамотность стала необходимым жизненным навыком, как умение читать и писать. Финансово грамотный человек подсчитывает свои расходы и доходы, ведёт семейный или личный бюджет, не влезает в излишние долги, имеет финансовую «подушку безопасности». Финансовая грамотность дает возможность управлять своим финансовым благополучием, строить долгосрочные планы и добиваться успеха.

С целью повышения финансовой грамотности российских граждан, содействию формированию у населения разумного финансового поведения, обоснованных решений и ответственного отношения к личным финансам Министерством финансов Российской Федерации совместно с Всемирным банком реализуется проект «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации». 

Несколько советов о том, как распознать уловки нерадивых коммерсантов и не попасть в финансовую пирамиду, редакция получила у консультанта Проекта вашифинансы.рф — начальника отдела инвестиций и развития малого бизнеса управления экономики и ценовой политики администрации Губкинского городского округа Алексея Шарпило. 

— Алексей Валериевич, так как же мошенникам удается войти в доверие к гражданам и заманить их в сомнительные финансовые проекты и, так называемые, пирамиды?

— Если говорить о деньгах, то нами движут два основных чувства: страх потерять заработанное и желание максимально преумножить то, что уже есть. К сожалению, часто именно второе чувство притупляет осторожность и приводит к плачевным финансовым результатам. Финансовая пирамида – это схема инвестиционного мошенничества, в которой доход по привлеченным денежным средствам образуется не за счет вложения их в прибыльные активы, а за счет поступления денежных средств от привлечения новых инвесторов. Граждан (инвесторов) побуждают вкладывать денежные средства обещанием получения высокой гарантированной доходности. Поскольку нет возможности обеспечить в течение длительного времени постоянный приток денежных средств новых инвесторов, ресурсы финансовой пирамиды начинают сокращаться, а финансовые обязательства растут. Возможность возврата вложенных средств с течением времени становится всё меньше. и как закономерный итог такой ситуации — крах финансовой пирамиды, в результате которого инвесторы теряют вложенные средства.

— Как можно своевременно распознать финансовую пирамиду?

— Во‑первых, не поддавайтесь на агрессивную рекламу «легких и быстрых денег». Если гарантированная доходность выше ставки банковского депозита, то это повод задуматься о целесообразности таких вложений. 

Во‑вторых, обратите внимание на признаки, которые могут характеризовать организацию как «финансовую пирамиду»: вам объясняют высокую доходность непрозрачными сверхприбыльными проектами, при этом не раскрывают информацию о потенциальных рисках. Проекты, как правило, находятся в другой стране, что затрудняет выяснение текущего положения дел; организаторы скрывают информацию о себе, о наличии лицензий на ведение соответствующей деятельности и действуют через посредников. Часто компания зарегистрирована не в России. Вам обещают высокое вознаграждение за приведённых друзей, знакомых или родственников. Предлагают построить систему привлечения клиентов и зарабатывать на ней. Агрессивно рекламируют свои услуги.

В‑третьих, старайтесь принимать взвешенные финансовые решения, не поддавайтесь эмоциям, повышайте свои знания в области финансовой грамотности.

Чтобы не стать жертвой пирамиды достаточно не поддаваться на агрессивную рекламу быстрого и лёгкого заработка. Прежде чем принять решение о вложении денег, проверьте поступившее вам предложение на признаки финансовой пирамиды. Как правило это призыв не раздумывать и вкладывать быстро; обещание сверхвысокой доходности (больше 20% годовых); объяснение такой доходности непрозрачными сверхприбыльными проектами; обещание вознаграждения за приведенных клиентов; анонимность организаторов и отсутствие защиты прав вкладчика в договоре; отсутствие информации о возможны рисках; требование, например, оплатить «вступительный взнос», «обучение», «участие в семинаре»; отсутствие лицензии или указание номера чужой лицензии, или собственной, но не позволяющей работать с денежными средствами. 

Перед тем, как отдать деньги в такие организации проверьте наличие лицензии на сайте Центрального банка РФ на ведение деятельности (банковская, страховая, инвестиционная). Внимательно изучите договор на предмет условий инвестирования и возврата средств. Найдите в Интернете информацию о данной организации, её историю, отзывы клиентов, рейтинги в соответствующей отрасли.

Если деньги уже вложены в сомнительные проекты, постарайтесь максимально оперативно изъять не только полученную прибыль, но и основные вложения. Не ждите, когда пирамида развалится, и не старайтесь компенсировать убытки, вкладывая новые средства.